הבנקים הם לא חברים שלנו ! וחשוב להגיד את זה כבר בתחילת הפרק. הבנקים הם עסקים וברגע שתבינו את זה נקודת המבט שלכם תשתנה.
מה עסקים הכי רוצים? נכון, להרוויח כסף! במדריך מס’ 4 נדבר על נושאים חשובים כמו איך הבנקים מרוויחים כסף, איזה עמלות הבנק לוקח ואיך אפשר לבטל אותם, כרטיסי אשראי מומלצים ללא דמי תשלום חודשיים, איזה חברות אשראי קיימות בעולם ועוד המון טיפים להתנהלות פיננסית חכמה.
בעמוד "הטבות לפתיחת חשבון מסחר" באתר יש מספר הטבות דרכי בלבד עם גופים מורשים לפתיחת חשבון ברוקר ואם אתם מתלבטים לגבי איזה ברוקר אז צרו איתי קשר בלחצן בצד ימין באתר ואעזור בשמחה.
- כמו בכל מדריך חשוב לי לציין, אני לא יועץ השקעות ואסור לי להמליץ לכם שתקנו מניה כזאת או אחרת. כל הדברים שנאמרים הם מניסיון האישי שלי ואין לראות בכך המלצה לפעולה אלא רעיון ודעה בלבד. קחו אחריות על הכספים שלכם!
הבנקים
הבנקים הם גופים המספקים ללקוחותיהם (כולנו) שירותים פיננסיים מגוונים של ניהול כספים, מימון והשקעות.
הבנק נותן מספר שירותים ואלו הם העיקריים: ניהול חשבון עו"ש (עובר ושב) או במטבע חוץ, הפקדה ומשיכה של כספים, העברה של כספים, ביצוע תשלומים שונים, מתן הלוואות, רכישת מטבע חוץ, ניהול פיקדונות וחסכונות, מתן משכנתאות, ניהול השקעות בשוק ההון ועוד.
חשוב לזכור כי בנק הינו עסק לכל דבר והוא לא חבר שלכם, הבנק רוצה להרוויח כמו כל עסק ולכן לא כל כך יהיה נדיב לחלק לכם הטבות אך כמו בכל תחום צריך להשוות בין התנאים, עמלות, ושירות לקוחות.
לכל הבנקים ישנם הטבות מסוימות ואם אתם מורים, עובדי הייטק או ארגון מסיים גדול אז יש לכם כוח להתמקח על התנאים. ההטבות הפופולאריות הן : חשבון ללא עמלות עו"ש, כרטיס אשראי ללא תשלום חודשי והטבות כספיות בפתיחת החשבון.
אוברדראפט ומסגרת על המינוס
אוברדראפט זאת בעצם מילה יפה להגיד שאתם חרגתם מהמסגרת בחשבון העובר ושב שלכם ונכנסתם למינוס – במילים אחרות משיכת יתר.
הבנקים מאפשרים לכם להיכנס למינוס ואפילו מאוד ישמחו על כך, הלקוחות הטובים ביותר של הבנק אלו לא האנשים שיש להם כסף בעובר ושב אלא כאלה שכל הזמן במינוסים וצריכים לקחת הלוואות מהבנק, זאת אחת מהדרכים של הבנק להרוויח.
על מנת להילחם ולגדר את הסיכונים של הבנק, הוא מגביל לכם עד כמה אתם יכולים להיכנס למינוס ולכן יש מושג שנקרא מסגרת אשראי או מסגרת על המינוס. שני המושגים דומים ולא מדובר במסגרת של כרטיס האשראי שלכם אלא במסגרת של החוב שלכם, עד כמה תוכלו להיכנס למינוס. (אשראי היא מילה נרדפת לחוב).
לדוגמא הבנק מאשר לכם אובדראפט של 10,000 ₪ בריבית של 8% לשנה, כלומר אם הייתם במינוס כל השנה עד 10,000 ₪ אתם תשלמו 800 שקל על זה.
מסגרת האשראי משתנה בין אדם לאדם לפי המשכורות שלו, חסכונות בעבר ודירוג אשראי. לבנקים יש את כל המידע עליכם ולפי זה הם משכללים את כל הנתונים ויודעים איזה תקרת אשראי לתת לכם.
ברגע שנכנסים למינוס אין צורך לקחת הלוואה אלא זה אוטומטי.
רק חשוב לבדוק מהי הריבית שאתם תשלמו על המינוס ולסגור אותו בהקדם כי ברוב הפעמים הריבית היא מאוד גבוהה ואלו כספים שאתם משלמים סתם לבנק.
