אני מקבל מכם הרבה פניות באינסטגרם ובכל הפלטפורמות “יש לי כסף, אני רוצה ללמוד יותר אבל אני לא יודע איך מתחילים בכלל, אין לי ניסיון ואני רוצה להתמקצע יותר” אז החלטתי לעשות לכם מדריך קליל בנושא
הכנתי לכם רשימת צעדים שאם תלכו צעד אחר צעד יהיה לכם המון ידע בשוק ההון כולל אתרים מובחרים שאני משתמש בהם ודוגמאות. מספר צעדים מרמה של 0 ידע לרמה של מומחים וטיפים ששווים זהב בהמשך.
לפני שנתחיל בואו אספר לכם קצת עליי!
שמי דקל עמר בעל הקהילה באינסטגרם של Invest With Dekel וגם של "השקעות חכמות דקל אינווסט", בן 30 ובעל תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים בהתמחות מימון בהצטיינות. המסע שלי בשוק ההון התחיל מגיל 17 ומכאן אני עם 13 שנות ניסיון שחוויתי וראיתי הכל. הפסדתי המון כסף, הרווחתי המון כסף
ובגיל 28 יצאתי למסע של 9 חודשים בדרום אמריקה בכל שנת 2023, במהלך השנה הזאת בזמן שבכלל הייתי בחו"ל כמעט כל השנה הרווחתי 50 אלף שקל מהשקעות בחברות מוצלחות עוד לפני הטיול!
במהלך כל השנים האלו למדתי על עצמי איזה סוג מסחר או השקעה מתאים לי ולאחר התנסות של שנתיים בניתוח טכני הבנתי שזה פחות בשבילי ואני מעדיף להשקיע לפי השיטה של וורן באפט – השקעות ערך. לקחתי סמינר בארה"ב והתמחיתי בזה ובשנת 2023 השנה הייתה מדהימה ואצלי אפילו עוד יותר. סיימתי את השנה עם תשואה של 79% לעומת מדד S&P 500 שעשה 24%. כמובן שיש לי תוכניות ליווי אישיות וגם פגישת התייעצות. אז סיימתי את החפירות עליי בואו נתקדם לחלק של איך מתחילים להשקיע!
בעמוד "ההטבות" באתר יש לי מספר הטבות עם גופים מורשים של קרנות פנסיה, גמל להשקעה, קרן השתלמות, פתיחת חשבון ברוקר וכו’ – צרו איתי קשר בפרטי ואעזור בשמחה.
- חשוב לי לציין, אני לא יועץ השקעות ואסור לי להמליץ לכם שתקנו מניה כזאת או אחרת. כל הדברים שנאמרים הם מניסיון האישי שלי ואין לראות בכך המלצה לפעולה אלא רעיון ודעה בלבד. קחו אחריות על הכספים שלכם!
אז איך מתחילים להשקיע?
שלב 1 – להתחיל לצבור ידע
שוק ההון והבורסה הם עולמות מורכבים מאוד שכל יום לומדים דברים חדשים. חשוב שתדעו שאי אפשר ללמוד הכל וצריך פשוט להתחיל אחרי שיש לכם ידע בסיסי.
התיאוריה לעולם לא נגמרת אבל צריך להמשיך לפרקטיקה. אתם צריכים להיות מוכנים להרוויח, להפסיד, להתעצבן, לשמוח, לפחד וכל הרגשות הקיימים. אני בכוונה אתחיל עם כישלון שלי שרק התחלתי להיות בבורסה.
מגיל 17 התחלתי ללמוד את שוק ההון, אהבתי את המספרים, את הירוק והאדום והמספרים שזזים למעלה ולמטה, מרוויחים 50 דולר מפסידים 50 דולר והכל תנודתי, דינאמי ומשתנה כל שניה.
הייתי סטודנט לכלכלה ומנהל שנה ב’ וכמו שאמרתי לכם כבר מזמן אהבתי את התחום אבל התחלתי להשקיע בסקטור הקנאביס בישראל.
בשנת 2018 היה הייפ על מניות קנאביס, בדיוק התחילה הרפורמה בארץ של אי הפללה כלומר לא יכנסו לכלא מי שמעשן קנאביס ואולי יקבלו קנסות. הייתם שומעים על זה בכל מקום: בחדשות, באתרים, ברשתות החברתיות וכו’.
אז השקעתי סכום כסף נחמד של 10 אלף ש”ח על שלוש מניות מסקטור הקנאביס.. בואו איתי 4 שנים קדימה ותגלו שכל המניות האלה קרסו 90% ועד היום לא חזרו למחיר שקניתי אותם.
אתם יכולים לתאר כבר איפה קניתי ואיפה מכרתי. בשלב מסויים אני אפילו הייתי ברווח של 2000 ש"ח ובגלל שהייתי צעיר וחסר ניסיון אפילו לא הבנתי שהרווחתי כסף ומשם הכל הדרדר.
אחרי המקרה הזה שהפסדתי קרוב לכל סכום ההשקעה החלטתי לקחת את עצמי בידיים, להתחיל ללמוד, לחקור עד לרמה שלקחתי סמינר בארה”ב עם גורו שמלמד על השקעות ערך. מהמקרה הזה למדתי 3 טיפים חושבים:
- כאשר אתם מתחילים להשקיע – לשים סכום כסף שאתם לא צריכים אותו ואם אתם עושים את זה לבד ללא הדרכה או ידע יש סיכוי טוב שאתם תאבדו את כולו. לכן שימו סכום נמוך להשקעה.
- הבורסה בארץ לא טובה – אין נזילות של מניות, אין מבחר ויש הרבה מניות שהמחזור מסחר שלהם בכל יום הוא 1000 ש”ח כלומר אתם יכולים להזיז את המנייה עם 1000 ש”ח וזה לא דבר חיובי כי אם תרצו למכור את המניה אחר כך לא יהיה מי שיקנה ממכם!
- חייב אסטרטגיה כלשהי להשקעה – אין פה תקוות וחלומות, השקעה צריכה להיות החלטה קרה על בסיס נתונים ולא על פי רגש.
אז אחרי החפירה, השלב הראשון הוא להתחיל ללמוד ולחפש מקורות מידע! כל יום לפתוח אתרים כלכליים כמו ביזפורטל, גלובס, דה מרקר, כלכליסט, אינסטגרם שלי, קבוצות בוואטספ (תצטרפו לקבוצה שלי בתחתית העמוד), פייסבוק ובטלגרם – אתם לא מבינים מושג כלשהו? תשאלו אותי, תשאלו את גוגל או ChatGPT.
יש גם אתרים באנגלית שווה לעקוב אחריהם כמו Yahoo Finance, CNBC, Bloomberg וגם כאן כל מידע שאתם יכולים למצוא אם זה קהילות בפייסבוק, לעקוב אחרי חברות שמעניינות אתכם באופן אישי ולהתחיל להיכנס לעניינים.
שווה גם לקרוא ספרים בנושא יש ספרים פופולאריים כמו “אבא עשיר, אבא עני”, חוק מספר 1 (ספר שאני אישית קראתי ויותר למתקדמים אבל מי שרוצה להתעסק בהשקעות של חברות רציניות מומלץ קריאה) וגם המון פודקאסטים מעניינים.
שלב 2 – למצוא מנטור שאתם סומכים עליו
אחרי שהתחלתם לצבור ידע, לשאול שאלות, אולי אפילו כבר לענות לאנשים שמתייעצים איתכם על נושאים כלכליים, הגיע הזמן תוך כדי לעקוב אחרי מנטור, מישהו שחווה כבר את הדברים שאתם חווים עכשיו, הוא יוכל לכוון אתכם ולחסוך לכם הרבה עצבים וכעס על השקעות לא מוצלחות.
אני שונא את המילה הזאת כי היום כל ילד בן 12 שהצליח להרוויח 15 שקל מחשיב את עצמו למנטור. ובכל זאת אתם יכולים לעקוב אחריי כמובן (לא משוחד) או כל בנאדם אחר שמבין בבורסה. שימו לב שיש הרבה חרטטנים בתחום שרק רוצים לקחת את הכסף שלכם ולהביא לכם ידע מעפן או מטעה. תבחרו בקפידה ממי אתם מחזיקים כמישהו מקצועי ומי לא. מאוד קל לעבוד ולהראות סרטון של מישהו שעשה תוך 5 דקות עשרות אלפי ש”ח. טיפ ממני – אם אתם רואים אנשים שמצטלמים עם סיגר, מכוניות ברקע, חליפות או חולצות מכופתרות – ישר תברחו.
תראו מה התוכן שהמנטור או היועץ הפיננסי מעלה, אל תתפתו לסרטוני רווחים אלא יותר לסרטונים המקצועיים, האם החומר שהוא מסביר ברור לכם? האם זה עושה לכם חשק להמשיך לראות עוד תכנים שלו ודרכו אתם יכולים ללמוד יותר? אם כן אז מעולה תמצאו מספר אנשים כאלה, תעקבו אחריהם ותשאלו שאלות.
שלב 3 – איזה סוג משקיע אתם?
יש שני סוגי משקיעים: אנשים שאוהבים סיכון ואנשים ששונאים סיכון.
כל אדם יודע בדיוק מה הוא אוהב ויכול להעיד על עצמו האם הוא שונא סיכון או אוהב סיכון. אם הלכתם למסעדה ואתם מזמינים שניצל כי אתם אוהבים ללכת על בטוח אז אתם כנראה אנשים שונאי סיכון.
אם אתם אנשים שאוהבים לעשות אקסטרים וזה נותן לכם ריגוש בחיים יש סיכוי טוב שאתם אנשים שאוהבים סיכון.
חשוב להגיד שבין אם אתם משקיעי אוהבי או שונאי סיכון, על מנת שיהיה לכם עתיד כלכלי ורוד אתם חייבים להשקיע את הכספים!
הדרך השקעה אומנם תהיה שונה אבל ככה או ככה חייבים להשקיע. כיום יש בעולם אינפלציה ועליות מחירים חדות. אם הכסף שלכם סתם יושב בעובר ושב ולא מושקע הוא בעצם מאבד מהערך שלו. בישראל יעד האינפלציה הוא בממוצע 2% בשנה. כלומר בכל שנה יהיו עליות מחירים של 2%. בשנה כמו שנת 2023 זה כבר הגיע בשיא ל 5% בישראל ו 10% בארה”ב. בשאר המדריכים שהכנתי לכם כמובן יש הסברים יותר מקיפים בנושא הזה עם פתרונות.
לא משקיעים כספים שאתם צריכים למחייה אישי! תחשבו סיטואציה שבה אתם מרוויחים 10 אלף ש”ח בחודש, תוך כדי משלמים שכירות 4 אלף ש”ח ועוד כל מיני הוצאות וכל חודש אתם משקיעים 3 אלף ש”ח . מה יקרה במידה וחלילה יפטרו אתכם או תחלו במחלה ואתם תצטרכו כסף במיידי? במיוחד כאשר יש ירידות חדות בבורסה ופאניקה המון אנשים מושכים את כספי ההשקעות שלהם וזאת טעות מספר 1 של מתחילים. בין אם זה ירידות חדות, מחלה, פיטורין, נישואין, רילוקיישן או ילד שהגיע למשפחה.
חשוב להשקיע רק כספים שאם חלילה תפסידו את כולם, אתם תתבאסו וזה יהיה כואב אבל אתם לא תצטרכו להגיע לרחוב או לקחת הלוואות מהבנקים או אפילו גרוע יותר מהשוק האפור.
צריך להגדיר מראש מה המטרה של הכסף, אתם צריכים את הכסף כדי לקבל משכנתא או שאתם יכולים להשקיע אותו גם למשך 20 שנה. אפשר גם לחלק את הכספים לדוגמא 60% מהכספים לטווח ארוך ו 40% לטווח קצר. זה מאוד תלוי בין אדם לאדם וזה גם מה שאני עושה בפגישות הייעוץ הפיננסי.
שלב 4 – פתיחת חשבון השקעות
אם כבר הבנתם אחרי כל השלבים שאתם רוצים לפתוח תיק השקעות ולהתחיל להשקיע בעצמכם אז אתם צריכים לפתוח תיק השקעות. זה יכול להיות דרך הבנקים (לא מומלץ) יש עמלות מאוד יקרות ויכול להיות גם דרך ברוקר ישראלי או ברוקר זר (בתחתית העמוד יש מספר הטבות שוות בשיתוף פעולה איתי). לאחר שפתחתם חשבון השקעות העברתם כסף לחשבון אתם יכולים להתחיל לקנות ולמכור מניות. במדריך מספר 5 אני מסביר לעומק על פתיחת תיק השקעות עצמאי אצל ברוקר.
שלב 5 – ניתוח טכני או פונדמנטלי
אחרי שפתחתם תיק השקעות אתם צריכים להתחיל להשקיע, חייבים שיהיה לכם אסטרטגיה מסודרת! ניתוח טכני מטרתו לזהות דפוסים ותבניות של מניות, לרוב זה מסחר לטווחים קצרים של שבועות עד חודשים וניתוח פונדמנטלי תפקידו לחקור את החברה בתור עסק והאם הוא שווה להשקעה הטווח הארוך. במדריכים 7 ו 8 אני מדבר על אסטרטגיות המסחר.
טיפים פיננסים ששווים זהב
- התחילו בהשקעות קטנות. זה יחסוך לכם הפסדים גדולים אם תעשו טעויות.
- אל תשקיעו כסף שאתם לא יכולים להרשות לעצמכם להפסיד.
- אל תתנו לרגשות שלכם להשפיע על החלטות ההשקעה שלכם.
- היעזרו בייעוץ מקצועי אם אתם לא בטוחים מה לעשות.
- אל תצפו להיות עשירים תוך יומיים – כנראה עובדים עליכם.
- לא להקשיב לאנשים שאומרים לך לקנות מנייה ספציפית או אחרת כי דוד שלכם עובד בחברה.
- לא להתפתות לסרטונים של רווחים מהירים כנראה עובדים עליכם שוב פעם.
במדריך הקצרצר הזה הבאתי לכם טעימה קטנה ומקווה שעזרתי לכם, איך עושים את הצעד הראשון בהשקעות ומשם מתמקדים לעבר עתיד כלכלי טוב יותר.
עניינתי אתכם?
יש לי רשימה של עוד 10 מדריכים שכל אחד מהם מפוצץ בנושאים עם מלא ידע, תוכן פרקטי ומעשי כמו תנאי פנסיה טובים, איך להשקיע בשוק ההון, הסברים על ניתוח טכני ופונדמנטלי כולל מניות לדוגמא, איך לשלם לבנק פחות על העמלות שהוא מבקש, השקעות מחקות מדד, הפסיכולוגיה של המסחר והרשימה עוד ארוכה!
לכו להשקיע בעצמכם ותרכשו את שאר המדריכים במחיר סמלי לכל כיס!
