כמה פעמים שמעתם את המשפט "תגיד לי , מה אני צריך לדאוג לפנסיה מעכשיו זה עוד 40 שנה, תן לי לחיות את החיים עכשיו"…
החלטתי לעשות את המדריך השלישי בסדרה הזאת כי המון אנשים עובדים כשכירים וגם כעצמאים, מקבלים תלוש משכורת ובסוף לא יודעים איך לקרוא אותו ומה החשיבות של הפנסיה בגילאים צעירים ומתקדמים.
פנסיה, קרן השתלמות וקופות גמל להשקעה יכולות להוות מקפצה מבחינת כספית לחיים שלכם אם תדעו להשתמש במוצרים הפיננסיים האלה בחוכמה.
כל המוצרים הפיננסיים בפרק זה: פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, כולם מושקעים בשוק ההון וזאת סיבה מאוד טובה למה חשוב לדעת מהו שוק ההון, מניות, אג"חים ואיך להשקיע בחוכמה כמו שדיברנו במדריך מספר 2.
החומר שנלמד במדריך הנוכחי יהיה מאתגר יותר, אני ממליץ לכם לקרוא אותו כמה פעמים כדי שהמידע יחלחל יותר לעומק.
בעמוד "הטבות לפתיחת חשבון מסחר" באתר יש מספר הטבות דרכי בלבד עם גופים מורשים לפתיחת חשבון ברוקר ואם אתם מתלבטים לגבי איזה ברוקר אז צרו איתי קשר בלחצן בצד ימין באתר ואעזור בשמחה.
- כמו בכל מדריך חשוב לי לציין, אני לא יועץ השקעות ואסור לי להמליץ לכם שתקנו מניה כזאת או אחרת. כל הדברים שנאמרים הם מניסיון האישי שלי ואין לראות בכך המלצה לפעולה אלא רעיון ודעה בלבד. קחו אחריות על הכספים שלכם!
האם תישאר לנו בכלל פנסיה?
תחשבו על התרחיש הבא: הדור של היום והדורות הבאים אלו הם דורות שלא רוצים לעבוד, כבר לא נשארים באותה עבודה 30 שנה כמו ההורים שלנו, הרבה יהיו עצמאיים עם עבודות כמו כוכבי טיק טוק / אפליקציות אחרות שייצאו, אושיות רשת וכו'
מכאן שרוב הסיכויים שהם לא יפקידו לפנסיה את הכספים שלהם וכאשר אתם תצטרכו לצאת לפנסיה לא יהיה לחברה של קרן הפנסיה כספים שיוכלו לתת לכם כקצבת פנסיה.
המדינה מנסה להילחם בכך ולכן המציאה את המודלים של אגרות חוב "ערד" או מנגנון התשואה מובטחת שדיברנו עליו .
בעיה נוספת היא שאנחנו חיים יותר מדי, כן זה מצחיק אבל בשנות ה 70 תוחלת החיים הייתה בערך 70 שנה לגברים וקצת יותר לנשים. כיום תוחלת החיים עומדת על 80 שנה לגברים גם קצת יותר לנשים. מה יהיה עוד 50 שנה? תוחלת החיים תעמוד על 90 שנה? תוחלת החיים הולכת ומתארכת ומכאן החסכונות שצברתם לא מספיקים / הקצבה החודשית תהיה קטנה יותר משמעותית. ולכן אסור להסתמך על קרן הפנסיה שלכם, כן להפקיד לפנסיה אבל אתם חייבים להשקיע את הכספים שלכם ולצבור הון עצמי. כמובן שתוכלו לעשות את זה איתי ביחד בליווי האישי או דרך המדריכים שאני מפרסם.
איך לקרוא דוח פנסיה?
אז אחרי שדיברנו בהרחבה על כל נושאי הפנסיה, הגיע הזמן לדבר על דוחות כספיים שהחברות שולחות לכם כל רבעון. כנראה שגם אתם מהאנשים שלא פותחים אותם אף פעם או זורקים ישר לפח וזה ממש לא טוב !
צריך לשים לב לדמי ניהול מהפקדה ומצבירה, לראות שאתם נמצאים במסלול הנכון שמתאים לכם לפי הצרכים שלכם: גיל, מצב זוגי, היכולת האישית לקחת סיכונים ומאזן אקטוארי.
טיפ פיננסי – תסתכלו כל רבעון על הדוחות הכספיים שחברת הפנסיה שולחת לכם, לראות שאין שינויים במסלול, עמלות או דמי ניהול (לעיתים קורות טעויות).
בתמונה הבאה אפשר לראות דוח פנסיה כללי שמקבלים.
בחלק א'
אפשר לראות בהנחה שהחיסכון בקרן הפנסיה שלך לא משתנה, מה צפויה להיות הקצבה החודשית ברגע הפרישה וגם מה צפויה להיות הקצבה חלילה במקרה של מוות במשפחה/ אירוע רפואי.
